Abaco, сальвадорская финтех-компания, предоставляющая решения по ликвидности микро-, малому и среднему бизнесу (ММСП) в Сальвадоре, сумела направить более 13 миллионов долларов США в виде кредитов на оборотный капитал всего за год.
Алехандро МакКормак, соучредитель стартапа, подчеркнул в интервью Diario El Salvador, что их приверженность позволила им принести выгоду капиталом компаниям, которым обычно нет места в традиционном финансовом секторе, поскольку они считаются высокорискованными. при условии, что во многих случаях это не зависит напрямую от работы вашего бизнеса.
Абако, вместо того, чтобы оценивать только кредитное бюро ММСП, принимает во внимание другие факторы, такие как дебиторская задолженность и отношения со своими клиентами.
«В этом регионе корпоративные плательщики счетов могут оплатить счет в течение 30, 60 или 120 дней. Это деньги, которые у МСП уже должны быть, но они ждут их получения. В Abaco мы даем вам возможность предвидеть эту дебиторскую задолженность. Мы делаем этот инструмент доступным для малого бизнеса, который обычно не отвечает требованиям традиционных компаний. […] 73% наших клиентов классифицируются в кредитном бюро как рисковые или высокорисковые. Банк бы ими не занялся”, – отметил он.
МакКормак пояснил, что компания развивает полностью цифровой процесс: от членства, подачи заявки и оценки до доставки средств.
«В отличие от традиционного банковского дела, мы не просим МСП принести большую папку с документами, но у нас есть 100% цифровой процесс, в котором МСП загружает свои документы и может получить доступ к этой кредитной оценке в режиме реального времени. Если банку требуется две-три недели, чтобы ответить, выдаст ли он кредит, то мы отвечаем за 30 секунд или меньше”, – прокомментировал он.
Важно подчеркнуть, что Абако не зависит от аналитиков и ручных процессов при проведении каждой кредитной оценки, а скорее использует алгоритм искусственного интеллекта, который использует региональные данные от ММСП для определения рисков. С помощью этого автоматизированного протокола вы можете производить выплаты в тот же день после запроса.
Капитал предоставляется на основе дебиторской задолженности, и финтех взимает комиссию только в размере от 3 до 4%. Благодаря этому ММСП имеют возможность продолжать производство, получая при этом оплату.
На сегодняшний день у стартапа более 700 зарегистрированных клиентов, и в ближайшие 18 месяцев он планирует охватить более 5000 ММСП. За тот же период они рассчитывают разместить в регионе кредитов на сумму около $100 млн.
Этот прогноз обусловлен тем, что они недавно собрали 4 миллиона долларов в рамках предварительного инвестиционного раунда, что позволит им выпустить больше долговых обязательств для продолжения финансирования ММСП. В раунде приняли участие венчурные фонды Caricaco Ventures, Cacao Capital, Innogen Capital Ventures, Invariantes Fund, Mercy Corps Ventures, Bridge Latam, а также несколько региональных бизнес-групп.
Абако выдает кредиты за счет собственного капитала, полученного путем размещения долговых обязательств инвесторам, стремящимся получить прибыль.
«Эти средства, которые мы получили, имеют мультипликативный эффект, потому что на каждый доллар, который нам удается привлечь капитал, мы можем привлечь долг. Долг — двигатель нашего портфеля. Чтобы одолжить деньги, мне нужно собрать больше денег, и мы это делаем с помощью долгов. «Мы привлекаем частный долг от инвесторов, ищущих доход, и это то, что мы используем для финансирования себя», — добавил МакКормак.
Наконец, он объявил, что его видение состоит в том, чтобы в конце этого года расшириться до Гватемалы и добавить еще две страны в 2025 году. Это также включает запуск новых финансовых продуктов для сектора ММСП.
