Страхование стало неотъемлемым элементом агропромышленного комплекса, обеспечивающим продовольственное благополучие страны. В Национальном союзе агростраховщиков сообщили, что по итогам трёх кварталов 2023 года Самарская область прочно закрепилась в числе лидеров регионов России по объёму застрахованных семенных площадей. Кроме того, объем страхования урожая за год увеличился на 83%. Если в прошлом году в нашем регионе было 217 тысяч гектаров посевов, имевших страховую защиту от жары, морозов и других напастей, то в этом году, по данным АНБ, их уже 397 тысяч гектаров. Защита от неожиданностей Следует отметить, что рост агрострахования в последнее время характерен не только для Самарской области, но и для большинства российских аграрных субъектов. Как отметил представитель Самарской области в Совете Федерации Андрей Кислов, открывая круглый стол «Агрострахование как инструмент обеспечения продовольственной безопасности в условиях глобального изменения климата» на международной конференции «Российский страховой саммит-2023», показатели страхования рисков растениеводства в нашей стране выросли в шесть раз. А страхование в таких областях, как животноводство, за тот же период выросло более чем вдвое. Одной из основных проблем, влияющих на развитие рынка агрострахования, является изменение климата и связанное с ним увеличение рисков, которым подвергаются агрофермы по всему миру. Ситуацию усугубляет непредсказуемость изменений, поэтому фермеры пытаются искать защиты от них. Кроме того, в последние годы устойчивый и стабильный рост агрострахования обеспечивается такими ключевыми факторами, как цифровизация экономики, повышение осведомленности фермеров о преимуществах страхования благодаря грамотной работе страховых компаний и, конечно же, , государственная поддержка, при которой российские власти берут на себя значительную часть затрат фермеров. Государство поддержит Как ранее сообщала заместитель министра сельского хозяйства и продовольствия Самарской области Рузалия Насырова, агрострахование — единственный вид господдержки, финансирование которого на уровне РФ увеличивается с каждым годом. Например, в прошлом году в нашем регионе на эти цели из федерального бюджета было выделено около 186 миллионов рублей. В этом году финансирование увеличилось и составило более 300 миллионов рублей. «В отличие от других видов страхования, агрострахование можно приобрести на очень выгодных условиях – фермер должен заплатить только 50%, а вторые 50% за сельхозпроизводителя выплачивает государство непосредственно страховой компании, с которой фермер заключил договор. Соглашение. .договоренности», — пояснил замминистра. Эффект от такой работы хорошо виден. В Национальном союзе агростраховщиков сообщили, что за девять месяцев 2023 года рынок агрострахования с господдержкой достиг 7,8 млрд рублей, то есть на 16% больше. чем за тот же период предыдущего года. Большую часть общего показателя – более 70% – занимает сегмент страхования рисков урожая. Страховая премия по этим контрактам за январь-сентябрь текущего года составила $5,5 млрд. (плюс 17%). Из них 4,2 млрд руб. поступило от договоров многорискового страхования и более 1,2 млрд руб. – из программы экстренного страхования, запущенной год назад. Защита от капризов природы Наблюдения АО СК «РСХБ-Страхование» показывают, что более 90% потерь в сельском хозяйстве вызваны стихийными бедствиями. Следует отметить, что в настоящее время сельхозпроизводители имеют возможность застраховать урожай или посадки либо по программе страхования ущерба от объявленного природного кризиса (чрезвычайной ситуации), либо по программе мультириска. Зачастую сельхозпроизводители выбирают защиту по обеим программам одновременно. В условиях негативного изменения климата, когда урожаю с каждым годом угрожают все новые и новые проблемы, такая усиленная защита помогает снизить возможные потери. Страхование мультирисков предполагает, что фермер выбирает список стихийных бедствий, от которых он хочет защитить свои посевы (например, засуха, внезапные заморозки, сырость или град). Если урожай на застрахованной территории из-за стихийных бедствий окажется ниже среднестатистических значений по всему хозяйству за последние пять лет, то это можно рассматривать как страховой случай. Но не забудьте сразу вместе с представителем страховой компании зафиксировать отклонения в развитии растений, а также определить биологический урожай, образовавшийся вследствие влияния природных явлений. Политика мультириска покрывает как прямые затраты фермера, так и упущенную выгоду. Возмещение может достигать до 100% страховой стоимости урожая. По данным АНБ, более половины площадей в России застрахованы в рамках господдержки, а в этом году не менее 4,6 млн га получили страховую защиту по программе многорискового страхования. В 2023 году по сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель увеличился на 59%. Год назад российские сельхозпроизводители застраховали 2,9 млн га посевов по программе многорискового страхования до 1 октября. А сбор премий за девять месяцев 2023 года по таким договорам достиг 4,2 млрд рублей, что больше более чем на 10%. чем за тот же период 2022 года. И чем крупнее бизнес, тем больший интерес он проявляет к мультирисковым контрактам. страхование, позволяющее возместить убытки, возникшие в результате комплекса различных природных явлений по выбору страхователя. Спрос здесь зависит от местонахождения самого предприятия и от природно-климатических условий региона. По программе экстренного страхования страховым случаем является факт введения в регионе чрезвычайного положения, а страховым риском – гибель урожая. Эта политика риска чрезвычайных ситуаций покрывает только прямые затраты производителя. Это обойдется сельхозпроизводителю дешевле, и ему будет легче получать страховые выплаты. При объявлении чрезвычайного положения на региональном, межрегиональном или федеральном уровне сельхозпроизводитель обязан проинформировать об этом представителя страховой компании. Совместно с Комиссией по чрезвычайным ситуациям документируйте потери урожая и отправляйте отчеты в страховую компанию. Страховщик подтверждает данные действия с помощью системы космического мониторинга или, при необходимости, наземной съемки. Главным преимуществом программы экстренного страхования является быстрая выплата, средний срок которой, по опыту АО СК «РСХБ-Страхование», составляет восемь дней с момента поступления документов на регулирование. В сентябре 2023 года минимальный срок перечисления компенсации фермерским хозяйствам по программе аварийного страхования составил четыре дня от страховой компании, максимальный – 12 дней. Данные АО СК «РСХБ-Страхование» показывают, что малый бизнес имеет приоритет при выборе программы экстренного страхования. Более 40% клиентов, выбравших этот вид страхования, являются индивидуальными предпринимателями. Наибольшая часть урожая, застрахованного от чрезвычайных ситуаций страховой компанией, приходится на представителей средних предприятий (49,9%), еще 15% – на крестьянские (фермерские) хозяйства, а остальная часть – на крупные сельскохозяйственные хозяйства. Опция защиты от экстремальных рисков, действующая с 2022 года, является одним из наиболее динамично развивающихся направлений агрострахования. По договорам аварийного страхования объем страховых премий увеличился на 52%, застрахованная по этой программе площадь достигла 3 млн га, что вдвое превышает показатель годом ранее. Общая застрахованная посевная площадь увеличилась на 73%, до 7,5 млн га, что связано, главным образом, с привлечением в систему агрострахования новых клиентов, в том числе связанных с малым бизнесом. Заметный рост по всем показателям. Показатели АО СК «РСХБ-Страхование» подтверждают общую тенденцию. К 30 сентября 2023 года АО СК «РСХБ-Страхование» выполнило 145% от количества договоров аварийного риска, заключенных в 2022 году. Очевидно, что к концу года произойдет заметный рост всех показателей. Кроме того, география клиентов страховой компании в прошлом году – изначально – составляла 19 регионов, а с 1 октября 2023 года добавились аграрии еще из 12 регионов страны. Сумма собранных премий по программе составила более 467 млн рублей, увеличившись на 78% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Сегодня страховая компания занимает лидирующие позиции по объему премий среди других участников рынка с долей 38%. Новые возможности агрострахования Инструменты агрострахования постоянно совершенствуются. Теперь появилась возможность оказать аквакультуре государственную поддержку. Лидерами производства аквакультуры традиционно являются регионы Дальневосточного и Северо-Западного федеральных округов. Анализ страховых случаев в АО «СК «РСХБ Страхование» показывает, что основной причиной гибели рыб являются стихийные бедствия – это около половины страховых случаев, устраиваемых страховой компанией. Наиболее частыми причинами являются ледоход и слякоть (образование внутреннего льда). Крупнейшую страховую выплату в размере 229 млн рублей осуществило ООО СК «РСХБ-Страхование» именно из-за гибели рыбной популяции в результате стихийного бедствия – тил. Дополнительный потенциал создает расширение программы страхования с господдержкой многолетних насаждений в садовых хозяйствах. Они застрахованы от риска утраты или гибели в результате природных явлений и катастроф. Цифровизация процессов Программа страхования урожая от экстремальных рисков открыла новые перспективы для цифровизации агрострахования. АО СК «РШБ-Страхование» работает с инструментами, с помощью которых можно удаленно определить площадь посевов и размеры пострадавшей территории. Также возможен перевод процесса передачи документов онлайн: компания имеет необходимую технологическую базу. В большинстве случаев этого будет достаточно, чтобы покрыть риск потери урожая из-за стихийного бедствия. АО СК «РШБ-Страхование» 443080 Самара, Московское шоссе, 55, оф. 1311. Тел. +7 (846) 250 04 16, samara@rshbins.ru. Лицензии ЦБ РФ (Банка России) СИ № 2947 от 23.10.2017, СЛ № 2947 от 23.10.2017, ПС № 2947 от 23.10.2017, ОС № ро 2947-02, 2947 -02.2019, ОС № 2947-04 от 23.10.2017, ОС № 2947-05 от 23.10.2017. В качестве рекламы
Ссылка на источник
