Крепкий рубль играет на руку компаниям, ориентированным на внутренний рынок
Сегодня россиянам предлагается самый широкий спектр инвестиционных возможностей. Другое дело, насколько они будут выгодны в нынешних условиях. Ситуация на рынке может измениться неожиданно, но последние несколько недель ознаменовались сильным рублем, курс которого стал еще более диктованным государством после последних западных санкций.
В условиях нынешней экономической системы последствия сильного курса рубля, контролируемого государством, лежат на поверхности. В плюсе оказались компании, предлагающие услуги и товары исключительно на внутреннем рынке. В то же время продукция экспортеров становится менее конкурентоспособной на мировом рынке, что наносит им определенный финансовый ущерб. Примерно в таком же положении может оказаться государство, получающее меньшие доходы от сырьевого сектора экономики. Что касается рядовых граждан, то сильный рубль, похоже, выгоден для их доходов, сбережений и инвестиций. Многие трудящиеся-мигранты также получают выгоду. Если бы такая ситуация на рынке могла продолжаться долго, то можно было бы с уверенностью сказать, что сильный рубль – это большой плюс для не очень больших инвестиций простых россиян. Но никто не знает, как долго это продлится, а инвестиции, как известно, могут приносить доход только в течение достаточно длительного периода времени.
Те же банки, чтобы привлечь клиентов, постоянно расширяют ассортимент предлагаемых клиентам продуктов. Практически все кредитные организации в последнее время пытались создать своего рода сверхдоходный вклад с повышенным процентом дохода – под 20% годовых. Такие предложения действительно сейчас выглядят очень привлекательно по сравнению с другими действующими вкладами, и семьи с доходом выше среднего вполне могут рассмотреть возможность размещения этого вклада. Но это остановит остальных, потому что эти вклады требуют достаточно большой вступительной платы (от 100 тысяч рублей), а людям с низкими доходами эти деньги нужны здесь и сейчас – просто чтобы жить.
Помимо таких депозитов эксперты рекомендуют потенциальным инвесторам обратить внимание на акции и облигации российских эмитентов. Но, опять же, чтобы рассчитывать на хоть какой-то доход, вкладывать в них тоже надо далеко не те деньги, которые просто лежат у вас в карманах. Также потребуется более высокий уровень финансовой грамотности. То же самое касается и акций, но и здесь существует повышенный риск – акции, например, могут резко упасть в цене и больше никогда не подняться. В целом ожидаемая доходность банковских депозитов, акций и облигаций сегодня примерно одинакова.
Если говорить о валютных вкладах, то сегодня начинать вкладывать деньги в доллар и евро невыгодно. Здесь также может быть недостаточная предосторожность. Страна твердо встала на путь отказа от основных валют и доллар здесь на первом месте. Контрмеры России против санкций сделали долларовые инвестиции чрезвычайно токсичным вариантом сбережений. Сближение России и Китая и осязаемые цели для азиатского рынка быстро привели банки к созданию предложений по вкладам в китайских юанях. Линейка подобных предложений стабильно растет вот уже два года. Все крупные банки вошли в юаневый бизнес и сами конвертируют ваши рубли в юани по текущему курсу. Вы можете открыть валютный счет или создать брокерский счет и купить юани на бирже, что выгоднее, а затем вывести валюту на счет. За два года активности юаня на российском рынке он не разочаровал инвесторов, полностью вытеснив прежние предпочтения доллара и евро.
В банковских приложениях россияне могут выбирать варианты с депозитами, счетами, открывать брокерский счет, пытаясь заработать на бирже самостоятельно или используя готовые предлагаемые решения. Также доступны вложения в инвестиционные фонды, облигации, а также возможность открытия дополнительных вкладов для достижения индивидуальных финансовых целей. Выбор действительно очень широк и начинающему инвестору очень легко запутаться. Какие методы и отрасли инвестирования в этой ситуации предпочитают большинство россиян?
Если вопрос о методах остается самым сложным, то о наиболее привлекательных отраслях стало известно только благодаря опросу, проведенному Банком ПСБ, НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НФАИ. Они изучили так называемый индекс сберегательной активности и выяснили, что большинство россиян (40%) считают нефтегазовую отрасль наиболее защищенной от рисков. Отсюда их предпочтение инвестиций – в эмитенты предприятий этой отрасли. Второе место со значительным отрывом (27%) занимает строительство, на третьей позиции банковский сектор – 21%. Последнее место заняли компании тяжелой и легкой промышленности, транспорта и хранения. После его завершения организаторы опроса заметили, что хотя результаты и дают представление о предпочтениях россиян, практически все респонденты в той или иной степени испытали затруднения при ответе на вопросы, что свидетельствует о снижении инвестиционной и сберегательной грамотности граждан. все еще низкий.
Ни для кого не секрет, что большинство начинающих инвесторов хотят быстро разбогатеть, но не имеют солидного стартового капитала. Они этого сделать не смогут и прекрасно это понимают, но многие все же предпринимают практические действия для своего самоудовлетворения. Никакого дополнительного дохода это никому не приносит. Инвестирование – это тоже наука, и нужно хорошо представлять, что, как и зачем делаешь. В противном случае разочарований не избежать. Скорее всего, многих удовлетворило бы просто хранение и накопление средств без получения прибыли. Банки и здесь пришли на помощь — депозитов и инструментов, на которые зачисляются монеты, достаточно, но человек, по крайней мере, не теряет деньги. Но вопрос накопления — это скорее вопрос личной дисциплины, чем экономики. Это следует понимать людям, которые в первый момент готовы вложить свои и без того небольшие деньги во что угодно и как угодно – лишь бы лелеять надежду скоро разбогатеть. Так не бывает…
Если вы решили начать свой путь в мир инвестиций, то эксперты советуют в первую очередь обратить внимание на самые надежные инструменты на рынке, которыми сегодня являются ОФЗ – облигации федерального займа. Их выпускает Министерство финансов, и когда вы их покупаете, вы в каком-то смысле одалживаете деньги государству. Одна гособлигация стоит всего 1 тысячу рублей, но ее можно продать дешевле. В принципе, на рынке много доступных акций крупных компаний, в том числе Сбербанка, Газпрома и других. Но давайте помнить, что акции — более рискованный инструмент.
Начинающему инвестору сложно самому выяснить все детали, контролировать рынок, просчитывать риски и перспективы. В таких случаях проще доверить часть своих сбережений фондам, которым вы таким образом передадите управление своими финансами. Этим занимаются профессионалы, но есть такой существенный недостаток, как плата за услугу. В краткосрочной перспективе это почти наверняка съест вашу прибыль.
Один совет, который оставался неизменным на протяжении веков, — не класть все яйца в одну корзину. Опытные инвесторы считают, что половину денег следует вкладывать в акции или фонды, которые несут в себе риск, но при удаче могут принести хороший доход. А вторую часть денег следует вложить, например, в облигации. Эта часть инвестиций в любом случае предназначена для того, чтобы сэкономить вторую половину ваших денег. Самые прагматичные инвесторы вообще не рассчитывают на доход, а вкладывают все только в облигации — на жизнь таким образом вы не заработаете, но те средства, которые у вас есть, вы наверняка сэкономите.
В последнее время банки начали предлагать еще один очень интересный инструмент, с помощью которого вы словно станете немного инвестором, ничего не потеряете и постепенно сэкономите, воспользовавшись этой функцией. Это так называемый инвестиционный банк. Его уже предлагают все крупные банки, но надо учитывать, что пока он доступен только в мобильных приложениях финансовых учреждений. Сберкасса подключается бесплатно, а начальные суммы чисто символические – от 10 рублей. Клиентам предлагается внести на него деньги с помощью автоматического пополнения. Сколько денег, когда и за счет каких доходов будет пополняться инвестбанк, клиент банка решает сам и делает соответствующие настройки. Банки вкладывают эти средства в ценные бумаги. В этом случае отдают предпочтение фондам, работающим с набором инструментов – акциями, облигациями и золотом. Платить деньги за обслуживание сберкассы также не нужно. Комиссия при выводе средств с него отсутствует.
Решение об участии в инвестиционных процессах каждый принимает самостоятельно. Сегодня каждый гражданин может взвесить все за и против с помощью огромного и доступного пласта информации по этой теме. Что ж, пожелаем нашим читателям удачи в первых шагах в этом совсем не простом деле.