СИНГАПУР: Возможность совершать минимальные платежи по кредитной карте может показаться финансовым спасательным кругом, особенно во времена временных проблем с денежными потоками. Эта альтернатива позволяет держателям карт сохранить свои привилегии, внеся небольшой авансовый платеж, а также проценты по непогашенному остатку, которые должны быть выплачены в следующем месяце. Хотя это может помочь избежать комиссий за просрочку платежа, если они выплачиваются своевременно, есть существенный недостаток, который многие могут упустить из виду.
По данным SingSaver, ежемесячная выплата лишь минимальной суммы может быстро обернуться финансовыми трудностями, особенно когда речь идет о коэффициенте обслуживания общего долга (TDSR). Это соотношение, влияющее на способность получить ипотечный кредит или автокредит, ухудшается, когда на сцену выходят минимальные платежи по кредитной карте.
Что такое ТДСР?
Для тех, кто не знаком с TDSR, это процент от вашего ежемесячного дохода, обычно ограниченный 55%, выделяемый на погашение долгов. Когда у вас есть остаток на вашей кредитной карте, минимальный платеж вычитается из вашего TDSR. Следовательно, с каждым непогашенным балансом ваш TDSR уменьшается, что потенциально ставит под угрозу ваши мечты о владении домом или транспортным средством.
Минимальная сумма платежей по кредитной карте в Сингапуре варьируется в зависимости от банка и обычно составляет 3% от непогашенной суммы или минимум 50 сингапурских долларов, в зависимости от того, что больше. Однако сложность заключается в деталях, поскольку разные банки используют разные формулы расчета этого минимума. Ссылка на выписку по вашей кредитной карте для получения последней информации имеет решающее значение.
Минимальные платежи по кредитной карте в Сингапуре
Последствия ежемесячной выплаты только минимальной суммы становятся более понятными, если углубиться в механизм начисления процентов по кредитной карте. По кредитным картам обычно взимаются около 28% годовых процентов, начисляемых ежедневно. При минимальном платеже всего 3% это часто означает, что вы в первую очередь покрываете процентные расходы, практически не влияя на фактический долг.
Вот список минимальных платежей по кредитным картам различных банков Сингапура по данным SingSaver:
1. Американ Экспресс
3% от непогашенной суммы или 50 сингапурских долларов, в зависимости от того, что больше. Сюда входят просроченные минимальные платежи, сборы за просрочку платежа и любая сумма, превышающая кредитный лимит.
2. СИМБ
-
- Для карт CIMB Visa Infinite/Signature и CIMB World/Platinum Mastercard это наибольшая сумма из 3% от непогашенного остатка или 50 сингапурских долларов плюс любая непогашенная просроченная сумма из предыдущего отчета.
- Для карты AWSM это наибольшая сумма из 3% от непогашенного остатка или 15 сингапурских долларов плюс любая просроченная сумма из предыдущего отчета.
3. Сити
1 % от текущего баланса + 1 % от неоплаченных сумм взносов + все проценты + все авансовые сборы за обслуживание + плата за просрочку платежа или 50 сингапурских долларов, в зависимости от того, что больше.
4. ДБС/ПОСБ
3% от баланса отчета или 50 сингапурских долларов, в зависимости от того, что больше, плюс любая просроченная сумма и/или сумма, превышающая кредитный лимит.
5. Мейбанк
-
- 3% от непогашенного остатка или 20 сингапурских долларов, в зависимости от того, что больше, плюс любая непогашенная сумма, помеченная как «Просроченная» в предыдущих отчетах.
- Для счетов сверх лимита: 3% от кредитного лимита плюс превышение кредитного лимита.
6. ОКБК
-
- 50 сингапурских долларов или 3 % от общего баланса, в зависимости от того, что больше, а также любую просроченную сумму.
- Для счетов, превышающих лимит: 3% от общего баланса плюс сумма, превышающая Кредитный лимит, и любая просроченная сумма.
7. Стандарт Чартер
Наибольшая из следующих сумм: 50 сингапурских долларов или 1 % от основной суммы долга (включая любые платежи, выставленные в текущем месяце) плюс проценты, сборы и сборы. Сюда также входит сумма превышения лимита и любая просроченная сумма (если таковая имеется).
8. УОБ
-
- 3% от непогашенного остатка или 50 сингапурских долларов, в зависимости от того, что больше, плюс любые просроченные суммы.
- Для счетов сверх лимита: 3% от Кредитного лимита, плюс превышение Кредитного лимита, плюс любые просроченные суммы.
Для иллюстрации рассмотрим сценарий, в котором с баланса в 5000 сингапурских долларов ежемесячно начисляются проценты в размере 115 сингапурских долларов. При минимальном платеже в 150 сингапурских долларов через два месяца вы бы потратили почти 300 сингапурских долларов, но ваш непогашенный остаток уменьшился бы всего на 60 сингапурских долларов. Это явный признак того, что полагаться исключительно на минимальные выплаты — неэффективная стратегия сокращения долга.
Кроме того, постоянная зависимость от минимальных платежей может привести к повышению процентных ставок у некоторых эмитентов карт после последовательных месяцев переноса остатка, что приведет к увеличению задолженности.
Хотя минимальные платежи по кредитным картам могут служить краткосрочным средством правовой защиты, их не следует считать устойчивым решением.
Помните, что лучше всего платить больше минимальной суммы, когда это возможно. Стремление платить больше минимума и поиск стратегических финансовых решений может привести к более здоровому финансовому будущему и избежать ловушек, связанных с задолженностью по кредитной карте. Вы также можете рассмотреть возможность покрытия своего долга, взяв потребительский кредит, поскольку у них более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами./TISG
Минимальные платежи по кредитной карте в Сингапуре: в чем обратная сторона? впервые появился в The Independent Singapore News – Последние новости
