Поделиться Твитнуть Поделиться Поделиться Электронная почта Выпуск дебетовых и кредитных карт вносит основной вклад в потоки доходов почти каждого банка. За последние несколько лет этот сегмент пережил бум, поскольку клиенты перешли от наличных к платежам по картам. Традиционные банки сталкиваются с проблемами модернизации выпуска карт, чтобы не отставать от новых конкурентов. Инновации в сфере финансовых технологий и меняющиеся потребительские предпочтения могут повлиять на существующие потоки доходов, что приведет к срочной модернизации карт. Устаревшие системы, нормативные ограничения и бюджетные ограничения препятствуют прогрессу. Вот как шлюз CMS может преодолеть разрыв между старым и новым; позволяя банкам ориентироваться в изменениях, быстро внедрять инновации и оставаться актуальными в динамичной среде. Выпуск дебетовых и кредитных карт вносит основной вклад в потоки доходов почти каждого банка. За последние несколько лет этот сегмент пережил бум, поскольку клиенты перешли от наличных к платежам по картам. Число кредитных, дебетовых и предоплаченных карт, находящихся в обращении во всем мире, выросло с 20,5 миллиардов в 2017 году и, по прогнозам, достигнет почти 26 миллиардов в 2026 году. Взрывной рост транзакций, связанных с электронной коммерцией, способствовал увеличению использования дебетовых и кредитных карт. Совсем недавно банки во всем мире получили прибыль от увеличения процентных доходов благодаря повышению процентных ставок после пандемии. Но, несмотря на эту радужную картину, карточные подразделения традиционных банков, особенно учреждений среднего размера, в ближайшие годы столкнутся с препятствиями. Все стороны сталкиваются с риском усиления сбоев со стороны финтех-новаторов, включая игроков в сфере банковских услуг (BaaS) и необанков. Хотя необанки добились ограниченного успеха в превращении в основные банки для клиентов на большинстве рынков, они получают долю в платежных операциях клиентов по картам. В глобальном опросе, проведенном Aite-Novarica, половина руководителей платежных систем сообщила, что 10% или более объема их платежей уже перешло к поставщикам финансовых технологий. Игроки BaaS усиливают конкуренцию, облегчая выход на рынок нетрадиционным конкурентам, таким как розничные торговцы и провайдеры телекоммуникационных услуг. На этом беспорядки не заканчиваются. Повсеместная конкуренция снижает прибыльность традиционных карточных продуктов. Между тем, новые продукты и услуги, такие как «купи сейчас, плати позже» (BNPL) и платежи со счета на счет (A2A), все больше растут за счет кредитных и дебетовых карт. BCG ожидает, что рост доходов от платежей замедлится, а маржа сократится до 2027 года, поскольку конверсия наличных в безналичные достигнет зрелости, а A2A затмит рост карточных операций. Анализ Accenture показывает, что банки-эмитенты карт, которые робко подходят к инновациям в области платежей, могут потерять 4,6% от общих мировых доходов от карточных и онлайн-платежей к 2025 году. крупных банков и платежных компаний по всему миру. Чтобы сохранить свою прибыль, предоставить опыт, который ищут сегодняшние потребители, и поддержать рост доходов от платежей, этим учреждениям придется пересмотреть устаревшие инвестиции, которые ограничивают их гибкость. Банки осознают, что им необходимо внедрить новые технологии, которые позволят им предлагать более гибкие услуги конечным клиентам, легче интегрироваться с партнерами по экосистеме и ускорить выход на рынок, чтобы обеспечить свою актуальность в меняющемся мире. Конкуренция с облачными игроками, обладающими передовыми технологиями, требует не меньшего. В то же время удаление и замена устаревших систем управления картами (CMS) является сложной и дорогостоящей перспективой из-за взаимосвязанности и сложности карточной среды. Платформы CMS подключены к основным банковским системам, платежным сетям и системам обнаружения мошенничества, а это означает, что изменение CMS может потребовать сложных изменений во всей экосистеме. Эти системы выполняют широкий спектр сложных операций, включая выпуск карт, обработку транзакций, обнаружение мошенничества и поддержку клиентов. Модернизация CMS без нарушения критически важных операций и без ущерба для безопасности — это огромная задача, к которой в нестабильные времена банки имеют ограниченный интерес. Шлюзы CMS: соединение устаревших платежей и будущего. К счастью, существует другой подход. Шлюз CMS может служить посредником между устаревшими платформами CMS банка и новым миром финансовых технологий. Такой шлюз позволяет банку предлагать функции карт следующего поколения без операционных рисков и рисков безопасности, связанных с потерей существующих инвестиций в свою CMS или без необходимости значительных дополнительных инвестиций в CMS. При этом такое решение позволяет банкам ускорить вывод на рынок новых продуктов и функций, минимизируя при этом риски быстрых инноваций. Шлюз CMS упрощает управление несколькими сложными системными элементами на высокой скорости для предоставления новых услуг с помощью интерфейсов прикладного программирования (API). Шлюз CMS будет предлагать надежную реализацию механизма правил, который поддерживает определяемые пользователем действия на основе контекстных триггерных событий и пороговых значений. В сочетании с API-интерфейсами учетной записи, клиента, карты, безопасности и другими API это позволит банку координировать работу нескольких систем и расширять базовую CMS новыми возможностями и функциями, которые подходят для сложных случаев использования. Простым примером является добавление поддержки управления электронными PIN-кодами карт через мобильный телефон, интернет-банкинг или интерактивный голосовой ответ, когда это не поддерживается существующей CMS. Другие варианты использования могут заключаться в предоставлении клиентам большего контроля над лимитами расходов, в каких географических регионах можно использовать их карты, ограничении транзакций, таких как азартные игры, или обязательном управлении подписками. Кроме того, шлюз CMS может облегчить мгновенную выдачу виртуальных карт. Это также может облегчить соблюдение правил открытого банкинга. Что еще более важно, это может способствовать росту и инновациям. При наличии подходящей технологии банки могли бы развивать бизнес по выпуску карт как услуги, например, чтобы дать возможность финтех-компаниям или партнерам White Label, которые хотят выйти на рынок карт с предложениями под своим собственным брендом. Избавление от хлопот, связанных с изменением платежей Учитывая темпы сегодняшних изменений в платежах, банкам необходим стратегический подход, который позволит им удовлетворять возникающие потребности подключенного потребителя и противостоять конкуренции со стороны новых участников рынка. В то же время они сталкиваются с серьезными техническими, организационными и бюджетными препятствиями при внесении изменений в свою платежную архитектуру. Stanchion решает проблемы адаптации к частым изменениям в негибкой среде. Наши решения обеспечивают гибкость в проектах системной интеграции для поддержки инноваций, минимизируя при этом операционные риски и сложность. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как мы можем помочь вам объединить вашу устаревшую CMS и новое поколение инноваций, основанных на финансовых технологиях. Вот так:Нравится Загрузка… Связанные
