Уровень стресса у ДЕЛОВОГО СЛУЖАЩЕГО Джанет Миллер* за последние несколько недель возрос, поскольку она не была готова оплатить расходы на обучение своего сына, который в этом учебном году будет учиться в университете.
Работница частного сектора рассчитывала на свою премию, которую она обычно получает, чтобы оплатить расходы за его первый семестр. К сожалению, ее компания сообщила персоналу, что из-за плохих финансовых показателей в этом году премия выплачиваться не будет.
Сердце Миллер упало, когда она прочитала памятку, распространенную среди сотрудников. Теперь она задавалась вопросом, как она будет платить за обучение своего сына.
По мнению Делори Джонс, старшего вице-президента по продажам и маркетингу компании JN Fund Managers, случай Миллера подчеркивает, почему родителям и опекунам важно планировать образование своих детей, особенно их высшее образование, которое часто является весьма дорогостоящим мероприятием.
Инвестирование — это хороший способ создания пула средств для будущих начинаний, таких как финансирование образования, сказала Джонс. И она посоветовала, что среди разумных, долгосрочных вариантов, которые родители могут выбрать для удовлетворения своих финансовых потребностей, — это паевые инвестиционные фонды.
Она отметила, что раннее инвестирование имеет ключевое значение, поскольку позволяет родителям в полной мере воспользоваться сложными процентами с течением времени. При тщательном рассмотрении финансовых целей, толерантности к риску и сроков инвестирования паевые инвестиционные фонды могут принести большую выгоду.
«Чем длиннее ваш инвестиционный горизонт, тем больше времени у ваших денег, чтобы вырасти», — пояснила она.
Она посоветовала инвесторам, выбирающим паевые инвестиционные фонды, выбирать сочетание фондов, которые соответствуют их толерантности к риску и целям достижения, особенно с учетом того, что расходы на образование часто имеют фиксированную дату.
«Важно сбалансировать риск и потенциальную прибыль», — сказала она.
Инвестируя в различные активы, паевые инвестиционные фонды распределяют риски, что может помочь сбалансировать потенциальную прибыль с уровнем риска, на который вы готовы пойти. Это особенно полезно при сбережении на фиксированные расходы, такие как образование, отметил руководитель JN Fund Managers.
Джонс сказала, что, создав Автоматический инвестиционный план (AIP) для автоматизации фиксированного ежемесячного взноса, люди также могут снизить влияние волатильности рынка посредством усреднения долларовой стоимости. Под этим она подразумевает, что инвестор, делая фиксированный взнос ежемесячно, со временем получит выгоду от более низкой средней цены за акцию, чем если бы он купил все акции сразу. Таким образом, если бы Миллер инвестировала в паевые инвестиционные фонды и делала свои взносы через AIP ежемесячно, она бы имела преимущество в долгосрочной перспективе, независимо от рыночных условий в течение срока ее инвестиций.
По словам Джонса, по мере приближения целевой даты родители могут переходить на более консервативные паевые инвестиционные фонды, такие как рыночные фонды, чтобы защитить свой капитал и обеспечить стабильность до тех пор, пока средства не понадобятся.
«Финансирование образования — это долгосрочное обязательство. Будьте готовы к колебаниям рынка и избегайте импульсивных решений, основанных на краткосрочных тенденциях», — предупредил Джонс.
Она посоветовала, что консультации с финансовым консультантом имеют решающее значение для разработки персонализированной инвестиционной стратегии и для того, чтобы быть в курсе результатов работы паевых инвестиционных фондов, комиссий и изменений в инвестиционном плане. Регулярный просмотр отчетов по портфелю также имеет важное значение для достижения финансовых целей.
* (Имя изменено в целях защиты личности)
