Киберпреступников всего мира объединяет одно: они понимают, что людей можно эксплуатировать.
Ведь люди совершают ошибки. Они поддаются мошенничеству и часто либо игнорируют, либо не соблюдают лучшие практики, когда дело касается безопасности – даже в таких критических для безопасности случаях, как отправка платежей.
А мошенники находят новые способы воспользоваться предпочтениями людей в отношении скорости и удобства при совершении транзакций.
В опубликованном в понедельник (11 марта) докладе Международной организации уголовной полиции (Интерпол) о текущем состоянии глобального финансового мошенничества подчеркивается, как более широкое использование технологий позволяет организованным преступным группировкам лучше нацеливать жертв по всему миру.
Согласно выводам Интерпола, наиболее распространенными глобальными тенденциями мошенничества являются мошенничество с авансовыми платежами, любовное мошенничество, инвестиционное мошенничество и компрометация коммерческой электронной почты — каждое из которых основано на обманчиво простой приманке поведенческой эксплуатации социальной инженерии.
Но за пределами глобальной арены, в определенных географических регионах, таких как Великобритания (Великобритания), Европа (ЕС) и США, где каналы оплаты в режиме реального времени и мгновенные платежи становятся все более распространенными и популярными, растет другой тип поведенческого мошенничества. : мошенничество с санкционированными push-платежами (APP).
Таким образом, поскольку изменения в нормативно-правовой базе и политике, такие как те, которые внедряются Регулятором платежных систем Великобритании (PSR) и Казначейством Ее Величества, перекладывают ответственность за мошенничество с приложениями на банки, для финансовых учреждений становится все более важным инвестировать в свое мошенничество. боевые средства и усовершенствовали своих сотрудников.
Если они этого не сделают, они рискуют упустить целый ряд преимуществ, которые предлагают платежные инновации XXI века.
Читать далее: Великобритания хочет превратить более быстрые платежи в четырехдневные платежи
Более быстрые платежи требуют более быстрого и лучшего предотвращения мошенничества
Мошенничество с авторизованными принудительными платежами, такое как мошенничество с предоплатой, предполагает, что потребитель дает указание своему банку перевести средства на другой счет, часто для того, что, по его мнению, является законной целью, например, для оплаты счетов или совершения покупок. Только, конечно, платеж — мошенничество, а получатель на другой стороне транзакции — преступник, вероятно, из ОПГ или «фабрики мошенничества».
Но это не имеет значения: как только средства будут одобрены, перевод станет безотзывным, и злоумышленники уйдут с деньгами, оставив жертву с пустыми руками.
Исторически сложилось так, что жертвы мошенничества с приложениями — клиенты банков — несли ответственность за любые убытки, вызванные мошенничеством, если только их учетные записи не были взломаны или информация об учетной записи не была скомпрометирована иным образом.
Но поскольку Великобритания намерена потребовать от банков и других платежных компаний возмещать жертвам санкционированного мошенничества с принудительными платежами до 415 000 фунтов (529 671 долларов США) за каждый инцидент, а также внедрить политику отсрочки платежей на срок до четырех дней в случае подозрения в мошенничестве, банки Их призывают повысить эффективность инструментов мошенничества, которые они используют, иначе они рискуют увидеть возвращение своих платежных систем и сетей в 20-й век.
По правде говоря, политика Великобритании поставила банки и платежные компании в затруднительное положение. Новая ответственность, возложенная на них, побуждает их принимать меры, чтобы свести к минимуму случаи такого мошенничества, а чтобы защитить себя от возможных потерь, банки могут отозвать или ограничить возможность потребителей совершать санкционированные принудительные платежи, создавая неудобства своим клиентам и ограничивая их возможности. клиенты. возможность совершать платежи с той же скоростью, что и их сверстники в других странах.
Ограничивая возможности более быстрых и безотзывных платежей, банки могут существенно снизить риск потерь от мошенничества. Но есть лучший способ не раздражать клиентов и не замедлять внедрение инноваций в области платежей: бороться с мошенничеством в приложениях с помощью более эффективных мер предотвращения.
Смотрите также: Банки говорят, что лучше проявлять инициативу, чем реагировать, при совершении платежей в реальном времени
Выиграйте игру с мошенничеством, используя более совершенные технологии и более разумную тактику
Инструменты борьбы с мошенничеством обычно включают в себя ряд технологий и стратегий, используемых банками для обнаружения и предотвращения мошеннических действий, таких как системы мониторинга транзакций, методы аутентификации и алгоритмы обнаружения мошенничества.
«По сути, это состязательная игра; преступники хотят зарабатывать деньги, и финансовое сообщество должно ограничить эту деятельность. Отличие сейчас в том, что обе стороны вооружены действительно впечатляющими технологиями», — сказал PYMNTS Майкл Ширер, директор по решениям Hawk AI. «В автоматизации все дело в данных. Все дело в организации и соединении ваших данных, понимании сигналов. , которая у вас есть, чтобы вы могли создать более богатый контекст и принимать более правильные решения. Но у вас должна быть эта информация, и вы должны ее связать. Это первый шаг».
Это подтверждается отчетом Интерпола, в котором говорится о «настоятельной необходимости усилить сбор и анализ данных для разработки более информированных и эффективных контрстратегий» в борьбе с мошенничеством.
И ситуация не безнадежна. Банки могут не только защититься от мошенничества, такого как мошенничество с приложениями, но и в то же время предложить своим клиентам конкурентоспособный набор инноваций в режиме реального времени и мгновенных платежах.
В исследовании PYMNTS Intelligence «Как опасения мошенничества влияют на принятие финансовыми учреждениями решений для более быстрых платежей», проведенном в сотрудничестве с Hawk AI, обнаружено, что 81% финансовых учреждений (ФО) сообщают, что они могут обеспечить безопасные платежи в режиме реального времени.
